Az adómentes és adóköteles biztosítási díjak elkülönítése volt az egyik feladata a most még törvényalkotási folyamatban lévő módosító javaslatnak. E szerint más személy (például a munkáltató) által fizetett kockázati biztosítások csak akkor maradnak adómentesek, ha nem rendelkeznek visszavásárlási értékkel. A megtakarítási, befektetési jellegű biztosítások viszont adókötelesek a díjfizetés időpontjában. Ez a teljes életre szóló, visszavásárlási értékkel rendelkező életbiztosítások esetében jelent változást. A visszavásárlási értékkel rendelkező biztosítások 2013-tól már nem tekinthetők kockázati életbiztosításnak.
Nem lehet a kockázati életbiztosítás díját figyelembe venni a hozam számításában sem. Vagyis az unit-linked biztosításoknál számolt hozamok alapja csak a befektetési célú befizetések után számolható. A rendszeres díjú biztosítások továbbra is 10 év után lesznek kamatadómentesek. Ezzel szemben az egyszeri díjas életbiztosítások kmata után már 5 év után nem kell adót fizetni, ezzel a Tartós Befektetési Számlával kerül egy szabályozási szintre a termék. Mindkét biztosítástípus esetén részlegesen adómentessé válik a hozam 5, illetve 3 év után.
Változik 2013-tól a nyugdíj-előtakarékosság is. A Nyugdíj Előtakarékossági Számlaként ismert, adójóváírással államilag támogatott kamatadómentes megtakarítás ezentúl nem 3, hanem minimum 10 éves felhalmozási időszakkal vehető igénybe. A számlamegnyitást tehát 10 évvel a nyugdíjba vonulás előtt kell megtenniük az ügyfeleknek ahhoz, hogy a megfelelő időben hozzájussanak a megtakarításaikhoz.
Lassan javul a pénzügyi kultúra
A helyettes államtitkár előadása után tartott beszélgetés során elhangzott, hogy valószínűleg csak lassan javulhat a lakosság pénzügyi kultúrája. László Csaba, a KPMG partnere szerint mivel az oktatásban nem történt nagy előrelépés, így csupán némi tapasztalati javulás következett be, Szalay György, az MNB Pénzügyi Kultúra Központjának vezetője pedig MNB-kutatásokra hivatkozva szintén úgy vélte, némi változás tapasztalható például a banki termékek használatánál, de érdemi változás nem következett be. Bár a pénzügyi oktatás bekerült az alaptantervbe (NAT), a panelben résztvevők szerint a kötelező tanítás alapvetően nem ad hatékony ismereteket. Ha valaminek lenne értelme, az a gyakorlati képzés lenne.
Drasztikus nyugdíjcsökkentés jöhet
A konferencia szavazása alapján a résztvevők döntő többsége (63 százaléka) úgy vélte, 15-20 év múlva az állami nyugdíjak drasztikus visszavágására lesz szükség, ami felértékeli az öngondoskodás szerepét. Míg jelenleg egy nyugdíjasra 3 munkavállaló jut, a becslések szerint néhány évtized múlva 3 munkavállalónak már 2 nyugdíjast kell eltartania - mondta el László Csaba, a KPMG partnere. Bár a szabályozásnak nem kell, hogy változzon, a jogosultság azonban radikálisan csökkenni fog - tette hozzá Matits Ágnes nyugdíjszakértő.
Nem lehet a kockázati életbiztosítás díját figyelembe venni a hozam számításában sem. Vagyis az unit-linked biztosításoknál számolt hozamok alapja csak a befektetési célú befizetések után számolható. A rendszeres díjú biztosítások továbbra is 10 év után lesznek kamatadómentesek. Ezzel szemben az egyszeri díjas életbiztosítások kmata után már 5 év után nem kell adót fizetni, ezzel a Tartós Befektetési Számlával kerül egy szabályozási szintre a termék. Mindkét biztosítástípus esetén részlegesen adómentessé válik a hozam 5, illetve 3 év után.
Változik 2013-tól a nyugdíj-előtakarékosság is. A Nyugdíj Előtakarékossági Számlaként ismert, adójóváírással államilag támogatott kamatadómentes megtakarítás ezentúl nem 3, hanem minimum 10 éves felhalmozási időszakkal vehető igénybe. A számlamegnyitást tehát 10 évvel a nyugdíjba vonulás előtt kell megtenniük az ügyfeleknek ahhoz, hogy a megfelelő időben hozzájussanak a megtakarításaikhoz.
Lassan javul a pénzügyi kultúra
A helyettes államtitkár előadása után tartott beszélgetés során elhangzott, hogy valószínűleg csak lassan javulhat a lakosság pénzügyi kultúrája. László Csaba, a KPMG partnere szerint mivel az oktatásban nem történt nagy előrelépés, így csupán némi tapasztalati javulás következett be, Szalay György, az MNB Pénzügyi Kultúra Központjának vezetője pedig MNB-kutatásokra hivatkozva szintén úgy vélte, némi változás tapasztalható például a banki termékek használatánál, de érdemi változás nem következett be. Bár a pénzügyi oktatás bekerült az alaptantervbe (NAT), a panelben résztvevők szerint a kötelező tanítás alapvetően nem ad hatékony ismereteket. Ha valaminek lenne értelme, az a gyakorlati képzés lenne.
Drasztikus nyugdíjcsökkentés jöhet
A konferencia szavazása alapján a résztvevők döntő többsége (63 százaléka) úgy vélte, 15-20 év múlva az állami nyugdíjak drasztikus visszavágására lesz szükség, ami felértékeli az öngondoskodás szerepét. Míg jelenleg egy nyugdíjasra 3 munkavállaló jut, a becslések szerint néhány évtized múlva 3 munkavállalónak már 2 nyugdíjast kell eltartania - mondta el László Csaba, a KPMG partnere. Bár a szabályozásnak nem kell, hogy változzon, a jogosultság azonban radikálisan csökkenni fog - tette hozzá Matits Ágnes nyugdíjszakértő.
0 Megjegyzések